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没利率优惠 美国中产购屋更吃力

来源:林氏移民      发表于 2014-04-29 21:00:00

 

  美国中产阶级有长达30年期间,在财务方面难得的比富人拥有一种优势:房屋抵押贷款利率较低。但是,现在连这种「特权」都逐渐消失。一般屋主现在支付的房贷利率,大部分与购买豪宅的富人相同,甚至更高。

  目前传统30年期固定利率房贷的平均利率为4.48%,而「巨额」房贷(在美国大部分地区为超过41万7000元)平均利率为4.47%。

  这种趋势反映美国最富裕阶层与其他民众财富差距扩大之势。银行家现在觉得借钱给借贷巨额房贷的人比较保险,虽然贷款额较低的传统贷款人构成的财务风险较小。

  过去12个月,美国整体房市復甦步调减缓,房屋交易总数减少7.5%,可是售价100万元以上的房屋的销售量却剧增7.8%。有些地区房价涨得太兇,使中产阶级连购买一般的房子都很吃力。他们也面对更严格的贷款规定、更高的头款和上市房子供不应求。

  旧金山、纽约和华府等地房价暴涨,巨额房贷的门槛也随之提高,达到62万5500元,比全国平均值高出20万元以上。旧金山两卧住宅中位价格已达到102万元,纽约市房屋中位价格为120万元。在全美只有2%房子达到这种价位。

  以前传统房贷利率通常比巨额房贷利率低0.2%至0.3%,例如10年前传统利率平均为5.68%,巨额房贷为5.97%。中产阶级能够获得优惠利率,有部分是因政府为传统房贷提供担保,让贷款商即使碰到赖债,还是能够拿回款项。巨额贷款没有这种担保。

  传统房贷与巨额房贷利率差距消失,有两个因素:政府在2012年开始就担保传统房贷,向贷款商提高收费,以免消费者恢復购买远超过自己负担能力的房子,重演导致2007年房市崩溃的恶梦。其次是银行开始用利率争取高净值客户,并藉着降低巨额房贷利率争取这类客户的投资管理和各种财务服务等更多生意。

  旧金山、纽约和华府等地房价暴涨,巨额房贷的门槛也随之提高,达到62万5500元,比全国平均值高出20万元以上。旧金山两卧住宅中位价格已达到102万元,纽约市房屋中位价格为120万元。在全美只有2%房子达到这种价位。

  以前传统房贷利率通常比巨额房贷利率低0.2%至0.3%,例如10年前传统利率平均为5.68%,巨额房贷为5.97%。中产阶级能够获得优惠利率,有部分是因政府为传统房贷提供担保,让贷款商即使碰到赖债,还是能够拿回款项。巨额贷款没有这种担保。

  传统房贷与巨额房贷利率差距消失,有两个因素:政府在2012年开始就担保传统房贷,向贷款商提高收费,以免消费者恢復购买远超过自己负担能力的房子,重演导致2007年房市崩溃的恶梦。其次是银行开始用利率争取高净值客户,并藉着降低巨额房贷利率争取这类客户的投资管理和各种财务服务等更多生意。

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