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美国税收:降低投资税金 善用理财策略

来源:林氏移民      发表于 2014-04-15 21:00:00

 

  问:去年投资股票基金赚了钱,但是资本利得税大增,有没有方法可降低我2014年在投资方面的税金?

  答:如果又想投资赚钱,又不想多缴税,其实可以运用一些理财策略,降低税务的衝击。

  首先,共同基金每年一定会发放股息和资本利得配息(如果赚钱),造成投资人纳税负担。投资人可考虑在不同的帐户放入不同的投资产品。譬如将交易次数较少因而产生较低资本利得配息的指数基金,放在课税帐户。而将产生较高股息譬如房地产投资信託基金(REITs)或是交易较频繁的基金放在有延税优惠的煺休帐户。

  举个例子,Fidelity Blue Chip基金2013年的长期资本利得配息为每股1.29元,如果持有1000股,就是1290元,资本利得税率若为15%,就要付193.5元的税。但是持有指数基金就不一样,因为指数基金很少交易,因此几乎没有什么配息要纳税。

  另外,买后长抱的股票也应放在课税帐户中。其实买了股票如果持有数年不卖,只有出售那年才有资本利得税,这也形同是延税帐户。

  投资人也应全年不断追踪证券交易的基础成本。聪明的投资人知道每项投资的利得和亏损,知道如何用亏损来抵消利得。如果最后结算出来,亏损多于利得,每年最高可在税表上申报3000元的亏损,报不完的亏损可以延到下一年再报。

  然后投资人也要记住任何投资的购买日期。因为在投资后的一年零一天内卖掉,这就算是短期投资。短期投资的获利是按纳税人的一般所得税率纳税,一年以上卖出的长期投资则有较优惠的资本利得税率。

  投资人也可考虑购买市政债券(municipal bonds)。市政债券的利息是免联邦税的,有时候也免州税。目前30年期市政债券的收益率高过30年期国库债券。一名所得税率最高(39.6%)的纳税人,购买收益率3.6%的市债,其实际赚得的利息相当于6%。

  当然尽量往传统个人煺休帐户(IRA)或是401(k)等延税帐户中存钱,是降低所得税的最佳办法。今年的IRA最高提存额为5500元,50岁以上追加1000元为6500元。401(k)最高提存额为1万7500元,50岁以上追加5500元为2万3000元。

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