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高额管理费 美国民众退休延3年

来源:林氏移民      发表于 2014-04-15 21:00:00

 

  退休休帐户潜藏的大敌:高额管理费一向被消费者所忽略,但一项新研究发现,401(k)通常收取的管理费,却能使一般受薪阶级的该帐户,在40年后遭蚕食7万元。为了弥补该帐户被侵蚀的基金,民众可能必须再多工作3年才能退休。

  自由派智库「美国进步中心」(Center for American Progress)11日公布的这份报告指出,退休储蓄已经不足的美国受薪阶级,由于此高额管理费,更被拖缓退休的脚步。

  虽然在退休帐户又厚又复杂的帐户说明中,提供了管理费的资讯,但多数消费者对于其401(k)的管理费收多少或有何其他选择,大都概念模煳。同时,管理费较高,也很少因而获得较高的报酬率。批评者说,高额管理费对一般投资者的伤害,远大于华尔街的高频交易系统,但后者最近反而更加受到金融管理机构的注意。

  这项研究以年收入3万500元(全美中间收入)的25岁劳工为例,若每年将5%收入存进401(k)帐户,如果选择的是管理费较低基金,最普遍的费率为0.25%,一年投资报酬率若是一般的6.8%,67岁煺休时,帐户金额为47万6745元。若选择的是通常费率1%管理费的基金,退休时帐户只有40万5454元,比前者少了7万1000元。

  管理费较高的基金,通常是试图超越市场指数、频繁买出买入的股票基金;相反地,跟随史坦普500的指数基金,因不需要频繁管理,收费较低。

  晨星公司(Morningstar)研究主任金尼尔说,长期而言,多数股票基金的报酬率,与整个市场的表现一致,因此管理费最低的基金可获得较高的报酬率。他指出:「因此你的退休帐户结余多寡,管理费高低成了关键性的决定要素。」

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